我借给朋友十多张信用卡，他们都没有按时还款，我该怎么办？-流量卡办理网

信用卡付款快捷、方便。

可以解决暂时缺乏资金的问题。

但在生活中，

许多人会信任自己的亲戚和朋友。

应朋友要求刷信用卡

借给别人使用。

但当对方透支不还款时，

你将会陷入债务的泥潭。

案情摘要

小坤和小杰（均为化名）是多年的好友。小杰做生意遇到资金周转困难时，时不时会向小坤借钱，但小坤有时又没有多余的存款借给他。于是小杰就鼓励小坤在多家银行办理信用卡，在银行刷钱，然后借给他。

但，

小杰每隔几天就向小坤借钱来还钱

从2020年开始，小坤将自己在十多家银行的信用卡交给小洁使用，起初小洁还能在每月的信用卡账单日按时还钱，但后来小坤开始频繁收到各大银行的催款信息。

担心影响自己的银行信用记录，小坤只好先把钱还给银行。两年来，小坤已经替小杰还了70多万元。在小坤的强烈要求下，小杰开出了70万元的欠条，并同意按照每月1%的利率向小坤支付利息。

到了2024年，小杰还是拒绝还贷。忍无可忍的小坤将小杰告上法庭，声称自己开具了借条，替小杰还了20万，现在要求小杰归还90万，并且还要加上每月1%的利息。

法院审理

法院经审理认为，小坤共向多家银行偿还信用卡债务70万元，与小杰借条上的借款金额相符，可以认定二人已建立借贷关系。但小坤借出的资金并非其自有资金，而是其信用卡内的资金，属于“借贷金融机构再融资”行为，因此二人之间的借贷合同应当认定无效。合同无效后，行为人因该行为所获得的财产应当返还，因此法院依法支持小坤要求小杰返还70万元资金的请求。

由于欠条被认定为无效，欠条中有关利息的约定也无效，因此法院对小坤要求小杰按月1%支付利息的请求不予支持。但小杰占用小坤资金的行为确实给小坤造成了损失，因此法院判令小杰按照诉讼时中国人民银行同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）向小坤支付占用资金期间的利息。

对于小坤主张代小杰偿还的20万元信用卡债务，由于小坤未能证明其名下的信用卡自欠条开具之日起至2024年一直被小杰使用，而小杰亦未提供任何书面证明予以证实，故小坤要求小杰返还20万元债务的诉讼请求，法院对小坤请求小杰返还20万元债务的诉讼请求不予支持。

法官意见

信用卡具有很强的身份属性，当持卡人将自己的信用卡借给他人使用时，违反了《银行卡业务管理办法》关于“银行卡仅限持卡人本人使用，不得出租、转借”的规定。出租信用卡还可能给持卡人带来诸多风险。

中国银保监会消费者权益保护局《关于防范租赁信用卡风险的提示》

风险一：透支、信用受损。持卡人出租、出借信用卡，可能导致过度信用卡消费、过度透支。无力还款导致的信用卡违约，不仅会产生巨额利息、复利和违约金，还会损害持卡人个人信用，影响持卡人贷款申请，甚至引发法律诉讼。此外，还存在持卡人个人信息泄露的风险。

风险二：信用卡违规使用。如果持卡人将个人信用卡借出，借款人使用不当，如将信用卡额度用于房产、证券、基金、理财，或者典当、抵押、生产经营等非消费领域，持卡人将面临信用卡违规使用的风险，容易导致信用卡被发卡银行减额、限额、停用，甚至可能被要求承担罚款、罚息等违约责任。

风险三：隐藏违法犯罪隐患。出租、出借信用卡的持卡人可能被实际使用人或犯罪团伙利用进行非法套现、洗钱、转移诈骗资金、电信网络诈骗等违法犯罪活动，出租人、出借人也可能被要求承担相应的法律责任。例如，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部发布的《关于办理电信网络诈骗刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》规定，“明知或者主观、综合认定他人利用信息网络实施犯罪，仍非法持有、出租信用卡给其，为其提供支付结算等帮助”的，构成帮助信息网络犯罪行为罪。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法利用信息网络、帮助实施信息网络犯罪刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十一条明确规定，“买卖、出租单位支付账户，非法开立、买卖、出租他人手机卡、信用卡、银行账户、非银行支付账户”，在明知的情况下，应当认定为主观犯罪。刑法相关条款对信用卡的持有、使用、管理都有明确规定，不当使用或者非法持有，极有可能构成信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪。